طرق الحصول على قرض من البنك

لكل منا حلم يراوده بامتلاك مشروع خاص به (مشروع العمر او مشروع المستقبل ) وتحقيق الحلم بامتلاك المشروع وادارته وتأمين مستقبلك ومستقبل العائلة او تحقيق ذاتك
ولكن هناك مشكلة ( لااملك راس المال )
لكل منا الحق بالوصول الى تحقيق ذلك الحلم وحق الحصول على لقب رجل الاعمال او سيدة الاعمال صاحب- صاحبة المشروع او المشاريع من منا لم يحلم بامتلاك مشروع خاص به ولكن يصطدم الكثيرين منا بصخرة راس المال المطلوب (الاموال المطلوبة) لامتلاك وبدء المشروع ويتخبط الكثيرين منا بين جدران الحيرة وكيفية الحصول على مصادر التمويل للمشروع الخاص بهم اى كيفية الحصول على راس المال سواء من خلال (قرض او تمويل جهة ما للمشروع).
اليوم ومن خلال هذا المقال سوف احاول مساعدتك لحل هذه المشكلة وتدبير (راس المال – القرض – التمويل) ومصادر الحصول على المال .
وبناء على الاسئلة التى وردت الينا عبر موقعى والتى يتسائل فيها اشخاص كثر عن كيفية الحصول على راس مال لبدء مشاريعهم ساقوم عزيزى – عزيزتى بايضاح خطوات مصادر الحصول على راس المال (القروض – تمويل) للبدء فى مشروعك بالاضافة الى سلسلة من المقالات الاخرى التى سوف اقوم باصدارها عبر موقعى ومنتدى الاحساء والتى سوف اخذكم فيها الى رحلة حول :

1 – ماهو المشروع المناسب لى وكيف اختاره ؟
2 – كيف ابدا المشروع بما امتلك من مال ؟
3 – ليس لدى فكرة عن تفاصيل البدء بعمل مشروع جديد وماالمطلوب معرفته لبدء المشروع
4 – ماهى التفاصيل عن المشروع الحر؟.

كل ذلك سنقوم بتناوله خلال المقالات القادمة اما الان فسنعود الى خطوات الحصول على راس المال (قرض – تمويل) للبدء فى مشروع العمر .

قبل اى شىء يحتاج الانسان الى راس مال لادارة المشروع او البدء فيه ومن هنا وجب علينا البحث عن طرق الحصول على راس المال سواء عبر القروض او عمليات التمويل الاخرى وانطلاقا من قاعدة انك تمتلك اكثر مما تعتقد سوف ادلك على اهم مصدر للحصول على قرض وهو :
1 – المصادر الشخصية :
وهى احدى اكثر السبل المألوفة لحصول صغار المستثمرين على السيولة اللازمة لبدء المشروع حيث ان الاصول الشخصية هى مصدر رئيسى لتمويل الاعمال الحرة بنسبة 93% رغم محدوديتها نظرا لامتلاك العديد من الاشخاص للقليل من المبالغ الشخصية
2 – مصادر النقد الشخصى وتتكون من مايلى :
– العمل اليومى : ويشمل ماتتقضاه من راتب فى الوظيفة سواء كانت وظيفة بدوام كامل او جزئى وتعتمد هذه الطريقة بادخار جزء من الراتب لتكوين راس المال منه وذلك بتقليص بعض المصروفات وادخار مبلغ مقتطع من الراتب لمدة معينة .
– مدخراتك الشخصية : وهى المبالغ الموجودة فى حسابك بالبنك والتى قمت بادخارها من خلال سنوات العمل او ورث وخلافه بادخارها
– بطاقات الائثمان : يمتلك العديد منا اليوم عددا من بطاقة الائتمان فيزا – ماستر كارد – امريكان اكسبرس…..الخ فيمكن من خلال الاقتراض من هذه البطاقات بتكوين راس مال بسيط
– القرض بضمان منزل او سيارة : حيث تقوم برهن منزلك او سيارتك او اصل ثابت تمتلكه يساوى قيمة مالية للحصول بضمانه على قرض .
– المقايضة (تبادل المنافع) : ويقوم هذا النظام على تبادل المنافع بينك وبين شخص اخر مقابل الحصول على قيمة مثلا اذا كنت محاسبا ترغب باستئجار محل من تاجر فيمكن ان تقوم بنظام المقايضة من خلال تقديم خدماتك المحاسبية له مقابل قيمة ايجار المحل ويوجد اليوم العديد من المؤسسات التى تسعى الى ربط العلاقة بين الاشخاص الراغبين فى نظام المقايضة ويمكنك مراجعة المواقع التالى :
www.ubarter.com-www.nate.org www.tradeaway.com
– الشراء بتسهيلات الدفع : وتعتمد هذه الطريقة على شراء سلعة معينة من السوق مثل سيارة – اجهزة الاليكترونية بالتقسيط والسداد على فترة طويلة وفى نفس الوقت بيع السلعة نقدا لتاجر اخر .
– الحصول على دفعة من المال مقدما : وتعتمد هذه الطريقة على اخذ عربون مقدم كرسوم اتعاب بداية اى مشروع وهى طريقة يمكن الحصول من خلالها على راس مال لبعض المشاريع مثل مكاتب الاستشارات المحاسبية الهندسة وخلافه .
هذه بعض المصادر الشخصية لاتمام عملية تمويل المشروع او القرض للبدء فى المشروع اما مصادر التمويل الخارجية فهى : 1 –
المشجعون : ويندرج تحت هذا البند الاصدقاء – العائلة – المعارف ….الخ ويمكنك من خلالهم اقتراض مبالغ يساعد على توفير راس المال شريطة السداد لهم خلال فترة زمنية معينة .
2 – المتحمسون لفكرة مشروعك : ويندرج تحت هذا البند بعض رجال الاعمال او الهيئات الخيرية التى تتحمس لفكرة مشروعك حال العرض عليهم ويمكنك بزيارة هذا الرابط

3 – اصحاب رؤؤس الاموال (الراسماليون) : وهم بعض اصحاب رؤؤس الاموال والمستثمرين الذين يرغبون فى تمويل المشاريع الصغيرة مقابل حصة فى المشروع
4 – البنوك المصرفية : سواء كانت البنوك الحكومية او البنوك الاهلية وماشابه ذلك.
5 – الشركاء : اى البحث عن شريك يساهم معك فى تكاليف الانشاء مقابل الشراكة فى المشروع
ومن مزايا مصادر التمويل الخارجى تلبية احتياجات نقدية لاتلبيها المصادر الشخضية بالاضافة الى تجنب المخاطر براس مالك اما من عيوبها اقتراض الاموال والالتزام بفترة السداد وإلا التخلى عن حصة من المشروع لجهة القرض وربما احيانا فى حال العجز عن السداد التخلى عن كامل المشروع .

وبعض ان تم ايضاح مصادر القرض والتمويل لتكوين راس المال والبدء فى المشروع اليك الشروط الستة للاقتراض .
شروط الاقتراض الستة :
1 – الشخصية : وتعنى هنا الالتزام الاخلاقى الذى يشعر به المقترض تجاه سداد الدين وذلك من خلال قياس تاريخ الائتمان الخاص بالمقترض .
2 – القدرة على السداد : وذلك من خلال تحليل الحالة المادية للمقترض وهل سيدر المشروع السيولة النقدية اللازمة لسداد الاقساط المطلوبة وفقا لقيمة القرض
3 – راس المال : يعنى راس مال المشروع المبلغ النقدى المتوفر
4 – الضمانات الاضافية : يحق للمقرض احتجاز اى اصول يمتلكها المقترض فى حالة عدم سداد قيمة القرض .
5 – الظروف العامة : اى الظروف العامة للاقتصاد فى حينه والاتجاهات الصناعية الاقتصاد القوى يوفر المزيد من السوبلة وبالتالى المزيد من القروض .
6 – الثقة : المقصود بها الصورة العامة التى تثبت فى ذهن المقرض عن المقترض المحتمل والتى كونتها الشروط الخمسة السابقة .